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浏览数:
收藏

融资方式:
供应链金融
所属机构:
金融公司
适用对象:
企业
适用地区:
江西
融资期限:
3个月

融资额度:
500万
融资利率:
年化15%
 
融资产品项目共计 29次

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产品介绍

第一章、准入条件

1. 借款主体是知名品牌代理商,代理品牌二年或以上,有品牌授权书(在有效期内),对公结款,报税规范
2. 借款主体指的是申请借款的企业、该企业的法人代表、大股东或实际控制人
3. 借款主体(企业实际控制人、法人代表、股东以及其配偶)名下需要在企业所在地有商品房等资产。如果借款主体名下无任何房产,需要提供一个在企业所在地有房产的担保人
4. 借款主体的法人代表、股东、实际控制人需持有申请企业51%及以上的股份,如不足51%,需增加其他股东作为担保人,使所占股份达到51%及以上
5. 借款主体及担保主体无法院执行(如出现法案,风控中心商讨决定是否授信)
6. 担保主体征信记录评级为正常(关注、次级、可疑、损失不操作,信用卡呆账也不操作)
7. 借款主体及担保主体征信记录过去五年内逾期累计次数≤10次;(简版征信报告),如过去五年内逾期累计次数>10次或出现90天以上逾期,则需提供详版征信报告
8. 近三个月贷款查询次数<12次;近半年贷款查询次数<18次;(贷款查询包含机构贷款审批、机构担保资格审查、本人查询,查询时间以征信查询日为截点倒推)

第二章、客户首次调查报告

首次与客户沟通,需了解客户的基本信息,包含但不限于以下资料(详情见调查报告):
1. 公司主要经营内容,与品牌商合作模式、账期、结款
2. 办公地址和类型,经营年限及规模,仓库和库存情况
3. 资金需求
4. 了解客户目前负债情况:网络贷款、金融贷款、民间借贷及公司借款等

第三章、初审并提交合规

  * 申请主体为企业,资料1-3(即身份证正反面、营业执照、开户许可证 )必须为复印件+盖红色公章 
一、 基本资料
1. 申请人和担保人身份证正反面、手持身份证照(照片要求:手持可看到证件号码、客户长相轮廓清晰无遮挡)
备注:a.申请人是法人和大股东并且名下有房产的,无需新增担保人
 b.申请人为法人但不占股,需增加大股东担保
  c.申请人为大股东非法人,需授权法人征信,风控审核判断客户是否为实际控制人,如是,则只需客户本人担保即可;如否,则需增加法人联合担保
2. 企业营业执照
3. 开户许可证
4. 担保股东兼公司法人征信报告(有效期半个月,以市场提交时间为节点);
5.非个体工商户要求提供查询时间为近一个月内的企业征信(以市场提交时间为节点)
* 只接受系统授权征信,简版征信不符合进件标准再提供详版征信报告,只接受央行版本详版征信报告。(如遇特殊情况,须经所属部门负责人确认后,由部门负责人与风控中心负责人商讨确认,同意后才可进行相关操作;另由风控审核决定公司法人是否需要联合担保。)
5. 共同担保人房产证明(房产证、按揭合同或购房合同,提供购房合同的需与征信房贷按揭相匹配)
6. 企业前台及办公区域和仓库库存照片(要求近两周内拍摄,须有大部分员工在场,后续会作为员工人数的一个评判依据,如照片员工人数与尽调人数相差巨大,将直接影响客户授信额度
7. 现办公地址须填写在系统,需提供租赁合同等证明
8. 现居住地址须填写在系统,不需提供资料证明
9. 至少提供3个联系人手机号码分别为直系亲属(父母、子女、亲兄弟姐妹)财务、朋友,录入系统联系人并备注关系,财务电话必须联系,其他人抽打核实。(客户已婚亲属必须为配偶<配偶不联保情况下>,3个联系人不可包含担保人)
备注:打款至客户公账的,如客户强烈要求资料加水印,则(身份证正反面、营业执照、开户许可证)每样资料须提交两份:
1. 开通存管通账户所需资料可加“仅限于团贷网开通存管通账户使用”字样
2. 另一份可加“仅限办理俊拓金融业务使用”字样
二、公司数据资料
1. 提供公司近一年与品牌供应商走账的对公流水及公司主要下游回款的银行流水(对应银行需提供账户名和账号截图,后期现场考察需下载)
2. 提供近一年和前一年最后一个月的增值税申报表(申报表详情见附件一,现场考察需查看网上报税系统)
三、 增信资料
1.企业法人、担保人、实际控制人名下其他房产信息
2.结婚证、户口本、行驶证等
3.提供近2年度资产负债表和利润表,以及截止目前时点的资产负债表和利润表
4.品牌商的年度产品协议
5.企业员工的工资表
(增信资料可以有效提升授信额度)

第四章额度到期客户评审

1. 老客户授信到期需提供上次授信截止当前的增值税申报表及银行流水,风控需远程抽查数据
2. 一般情况下征信有效期为半年,半年后需重新授权征信。如果出现以下情况,风控可要求重新授权征信:
a. 客户销售额明显下滑
b. 客户名下负债明显增加
c. 客户还款有逾期
d. 客户征信可能出现了较大的变化。